Postępowanie sądowe dotyczące kredytu we frankach szwajcarskich to decydujący etap dla kredytobiorcy, który chce unieważnić swoją umowę kredytową. Właśnie w sądzie oceniane jest, czy warunki umowy były zgodne z prawem, czy bank rzetelnie poinformował klienta o wszystkich aspektach umowy (w tym ryzyku) oraz czy zapewniono odpowiednią ochronę konsumencką. Osoby spłacające takie kredyty często zastanawiają się, jakich pytań mogą spodziewać się na sali sądowej i jak najlepiej się do nich przygotować.

Podczas rozprawy pytania mogą zadawać zarówno sędzia, jak i prawnicy reprezentujący kredytobiorcę oraz instytucję finansową. Pytania te zwykle koncentrują się na różnych elementach umowy, okolicznościach jej podpisania, stopniu świadomości kredytobiorcy na temat ryzyka kursowego oraz na szczegółach dotyczących spłaty kredytu. Warto zaznaczyć, że bardzo podobny, jeśli nie identyczny, zestaw pytań otrzymują zarówno kredytobiorcy frankowi (tzw. Frankowicze), jak i osoby posiadające kredyty powiązane z innymi walutami, na przykład euro (tzw. Eurowicze). Trzeba podkreślić, że staranne przygotowanie się do rozprawy ma często istotny wpływ na końcowy wynik sprawy.

Chociaż każda sprawa jest indywidualna, istnieje pula pytań, które bardzo często pojawiają się podczas przesłuchań. Poniżej przedstawiamy je pogrupowane w kategorie tematyczne, aby lepiej zrozumieć, jakie informacje są istotne dla sądu.

A. Okoliczności zawierania umowy

Pytania z tej grupy mają na celu ustalenie ogólnego kontekstu zawarcia umowy, motywacji kredytobiorcy oraz procesu decyzyjnego. Sąd może zapytać na przykład:

Kiedy i w jakim banku zaciągnięto kredyt?
Dlaczego wybrano ten konkretny bank? Czy porównywano oferty innych banków?
Ile było spotkań przed podpisaniem umowy?
W jakiej walucie chciano uzyskać kredyt (PLN czy obca)?
Dlaczego ostatecznie zdecydowano się na kredyt powiązany z CHF/EUR?

B. Zdolność kredytowa i oferta banku

Tutaj sąd weryfikuje, czy wybór kredytu walutowego był w pełni dobrowolny, czy też wynikał z informacji o braku zdolności w PLN lub sugestii banku. Przykładowe pytania:

Czy bank informował o braku zdolności kredytowej w PLN?
Czy przedstawiono porównanie raty kredytu w CHF/EUR i w PLN?
Czy bank (lub pośrednik) namawiał/zachęcał do wyboru kredytu walutowego? Jako bezpieczniejszego/korzystniejszego?

C. Informacje od banku i zrozumienie umowy

Ta kategoria pytań służy ocenie, czy bank dopełnił obowiązków informacyjnych wobec konsumenta i czy kredytobiorca rozumiał kluczowe mechanizmy umowy oraz związane z nimi ryzyka. Sąd może pytać:

Co mówiono o kredycie walutowym? Jak wyjaśniano rolę waluty obcej?
Czy wyjaśniono, wg jakich kursów (kupna/sprzedaży) nastąpi wypłata i spłata? Czy informowano o stosowaniu różnych kursów?
Czy wyjaśniono, kto i jak ustala kursy w tabeli bankowej? Czym jest tabela kursowa, czym jest spread?

D. Świadomość ryzyka kursowego

Sąd bada, czy kredytobiorca był świadomy nieograniczonego ryzyka kursowego i jego potencjalnego wpływu nie tylko na ratę, ale i na całkowite saldo zadłużenia. Możliwe pytania:

Czy informowano o ryzyku kursowym? Jak je przedstawiano (np. jako minimalne, teoretyczne)?
Czy pokazywano historyczne notowania kursu waluty? Z jakiego okresu?
Czy przedstawiano symulacje wzrostu raty/salda przy wzroście kursu?
Czy podpisywano oświadczenie o ryzyku? Jak je rozumiano?
Czy oferowano instrumenty zabezpieczające przed ryzykiem (hedging)?
Czy posiadano wcześniej kredyt w walucie obcej?

E. Status konsumenta

Pytania te mają na celu ustalenie, czy kredytobiorca działał jako konsument (co warunkuje ochronę prawną), czy też umowa była związana z działalnością gospodarczą. Przykłady:

Jaki był cel kredytu (mieszkaniowy, konsumpcyjny, inwestycyjny)?
Na co faktycznie przeznaczono środki?
Czy w nieruchomości prowadzono/prowadzi się działalność gospodarczą? Od kiedy?
Czy nieruchomość była/jest wynajmowana?
Jakie było wykształcenie i zawód w momencie zawierania umowy?

F. Podpisywanie i negocjowanie umowy

Sąd sprawdza, czy umowa była indywidualnie negocjowana (co wyłącza ochronę przed klauzulami abuzywnymi), czy też była to standardowa umowa „adhezyjna”. Możliwe pytania:

Czy umowę/wzór udostępniono do zapoznania się przed podpisaniem?
Czy umowa została przeczytana przed podpisaniem?
Czy treść umowy była zrozumiała (językowo i pod względem mechanizmów)?
Czy zadawano pytania przedstawicielowi banku?
Czy przedstawiciel banku omawiał poszczególne zapisy?
Czy istniała możliwość negocjowania/zmiany jakichkolwiek zapisów umowy?

G. Wykonywanie umowy i obecna perspektywa

Pytania te dotyczą tego, jak umowa funkcjonowała w praktyce i jaka jest obecna ocena jej wadliwości przez kredytobiorcę. Przykłady:

Czy była możliwość wypłaty kredytu bezpośrednio w walucie obcej?
Czy była możliwość spłaty rat bezpośrednio w walucie obcej? Od kiedy?
Jak technicznie odbywała się spłata rat?
Czy kredyt jest już spłacony?
Jakie kwoty (orientacyjnie) otrzymano, spłacono i pozostało do spłaty?
W czym kredytobiorca upatruje nieuczciwości umowy? Dlaczego ją kwestionuje?
Kiedy i skąd dowiedziano się o wadliwości umowy? Kiedy pojawiły się podejrzenia?
Dlaczego umowy nie kwestionowano wcześniej?

H. Świadomość skutków nieważności umowy

Sąd chce potwierdzić, że kredytobiorca, dochodząc nieważności umowy, rozumie konsekwencje takiego rozstrzygnięcia. Możliwe pytania:

Czy znane są skutki stwierdzenia nieważności umowy? Jakie one są?
Czy kredytobiorca akceptuje te skutki i chce unieważnienia umowy?
Czy jest świadomość, że bank może wystąpić z roszczeniem o zwrot kapitału (i ewentualnie innymi, choć te są przez sądy oddalane)?

Uwaga: Powyższa lista jest przykładowa i nie wyczerpuje wszystkich możliwych pytań. Sąd może zadawać dodatkowe pytania w zależności od specyfiki danej sprawy.

Kancelaria Adwokacka Przemysława Podlasiewicza oferuje wyspecjalizowaną i kompleksową obsługę prawną dla osób posiadających kredyty frankowe. Nasze usługi obejmują wszystkie etapy postępowania: począwszy od wnikliwej analizy umowy kredytowej, poprzez wsparcie w formułowaniu roszczeń i gromadzeniu dokumentacji, aż po skuteczną reprezentację Klienta przed sądem.

Jeśli potrzebujesz profesjonalnej pomocy w sprawie frankowej, zapraszamy do kontaktu.

Dane kontaktowe:

Kancelaria Adwokacka Adwokat Przemysław Podlasiewicz

E-mail: sekretariat@kancelaria-prawna.info.pl

Telefon: (14) 627 10 20 lub (22) 622 52 13

Ten wpis dostarcza ogólnych informacji na poruszany temat prawny. Nie jest to porada prawna ani rozwiązanie dla konkretnego problemu. Pamiętaj, że nawet pozornie podobne sytuacje mogą różnić się istotnymi szczegółami, które wpływają na właściwe postępowanie prawne. Dlatego, aby uzyskać poradę dopasowaną do Twojej indywidualnej sytuacji, zawsze skonsultuj się z adwokatem.