Sprawdź szacunkową wartość roszczenia przeciwko bankowi
Kalkulator Frankowicza to darmowe narzędzie skierowane do frankowiczów w Polsce, umożliwiające analizę i oszacowanie potencjalnych korzyści dla klientów posiadających kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego. Narzędzie pozwala bez podawania danych osobowych sprawdzić, ile możesz zyskać, decydując się na pozew. Skorzystaj z oferty kancelarii w postaci bezpłatnej analizy. Wypełnij formularz kontaktowy lub zadzwoń aby omówić analizę Twojej sytuacji. Kalkulator służy do symulacji korzyści finansowych wynikających z różnych scenariuszy: unieważnienia umowy i odfrankowienia.
Kalkulator Frankowicza to darmowe narzędzie stworzone dla osób, które posiadają umowy kredytów frankowych (kredyty we frankach szwajcarskich). Kalkulator wykonuje oszacowania na podstawie analizy danych z umowy i pozwala bez podawania danych osobowych sprawdzić, ile potencjalnych korzyści możesz uzyskać, decydując się na pozew przeciwko bankowi. Symulacja opiera się na historycznych danych NBP oraz aktualnej linii orzeczniczej. Wyliczenia kalkulatora mają charakter szacunkowy – ostateczna kwota roszczenia powinna zostać zweryfikowana przez prawnika.
Aby kalkulator wyliczył Twoje potencjalne korzyści, musisz wprowadzić do formularza szczegółowe informacje z Twojej umowy kredytowej. Kalkulator działa na podstawie analizy danych historycznych, takich jak kursy NBP, stawki LIBOR/WIBOR, a także danych zawartych w dokumentacji bankowej, w tym spread, saldo, wysokość raty, oprocentowanie oraz liczbę miesięcy (miesiącach) spłaty. Są to dane kluczowe dla precyzyjnej analizy i oszacowania wyniku:
1. Kwota kredytu – wpisz pierwotną wysokość zobowiązania wyrażoną w PLN. Pamiętaj, że kwota kredytu oraz saldo są podstawą do wyliczenia roszczeń.
2. Datę wypłaty kredytu – kurs CHF z dnia uruchomienia środków ma ogromne znaczenie, zwłaszcza w pierwszych miesiącach po podpisaniu umowy.
3. Okres kredytowania – podaj liczbę miesięcy, na jaką została zawarta umowa. Długi okres kredytowania często oznacza wyższą sumę wpłaconych rat, a także wpływa na analizę, czy kredyt był spłacany regularnie, czy został spłacony wcześniej.
4. Marża banku, oprocentowanie i spread – wpisz wartości z umowy. Wysoka marża banku, oprocentowanie oraz spread wpływają na wysokość Twoich rat i końcowe saldo zadłużenia.
Na podstawie danych, które wprowadzisz, kalkulator wyliczy nadpłacone kwoty. Narzędzie uwzględnia specyfikę kredytów powiązanych z kursem waluty obcej i porównuje je do hipotetycznego kredytu w PLN (odfrankowienie) lub symuluje całkowite unieważnienie. Wartość nadpłat to różnica między ratami faktycznie zapłaconymi a tymi, które należałoby płacić bez niedozwolonych klauzul walutowych – należy odjąć sumę zapłaconych rat od wyliczonych rat w złotówkach, aby ustalić kwotę nadpłaty. Kalkulator pozwala na oszacowanie potencjalnych roszczeń, jednak należy pamiętać, że wyliczenia mają charakter orientacyjny i ostateczna, dokładna wartość powinna być zweryfikowana przez prawnika na podstawie szczegółowej analizy umowy kredytowej. Należy również pamiętać o przedawnieniu roszczeń – upływ czasu może wpłynąć na możliwość dochodzenia zwrotu środków po spłacie kredytu.
Odfrankowienie kredytu polega na usunięciu z umowy kredytowej klauzul indeksacyjnych, co skutkuje przeliczeniem kredytu z CHF na PLN z oprocentowaniem opartym na stawce LIBOR. W przypadku unieważnienia umowy, kredyt traktowany jest tak, jakby był spłacany w złotówkach od początku, a suma nadpłat i różnic w ratach podlega rozliczeniu.
Większość umów kredytów frankowych zawieranych w latach 2000-2010 jest obarczona wadami prawnymi. Głównym problemem są niedozwolone zapisy dotyczące mechanizmu indeksacji do waluty obcej, co powoduje, że frankowiczów dotykają nieuczciwe warunki umowne. Klienci mogą skorzystać z ofert kancelarii specjalizujących się w sprawach frankowych, które pomagają w analizie umowy i reprezentują klientów w procesie dochodzenia roszczeń.
W przypadku unieważnienia umowy kredytowej sąd stwierdza nieważność całej umowy, a strony – kredytobiorca i bank – są zobowiązane do zwrotu sobie spełnionych świadczeń. Po unieważnieniu umowy kredytobiorca nie jest zobowiązany do dalszej spłaty kredytu, a zabezpieczenie hipoteczne zostaje wykreślone z nieruchomości. Proces dochodzenia roszczeń może odbywać się w sądzie, gdzie bank jest stroną postępowania. Oferujemy wsparcie na każdym etapie.
Jeśli Twoja umowa kredytu zawiera takie zapisy, masz solidne podstawy do walki przeciwko bankowi. Powyższy kalkulator pomoże Ci zrozumieć skalę problemu i wyliczyć potencjalny zwrot nadpłat. Warto pamiętać, że kredyt frankowy staje się dzięki temu „darmowym kredytem” – po unieważnieniu oddajesz bankowi tylko nominalną kwotę kredytu (kapitał), bez odsetek i marży.
Możliwe jest także zawarcie ugody z bankiem – warto jednak dokładnie przeanalizować warunki ugody i porównać je z potencjalnymi korzyściami z procesu sądowego. Ugoda z bankiem może być szybszym rozwiązaniem niż postępowanie w sądzie, pozwalając uniknąć długotrwałych procesów i niepewności związanej z wyrokami sądowymi, ale zazwyczaj jest mniej korzystna finansowo.
Nasz kalkulator frankowy pozwala na oszacowanie potencjalnych korzyści, jakie możesz uzyskać po odfrankowieniu lub unieważnieniu umowy kredytowej. Narzędzie analizuje raty, saldo oraz spłatę kredytu w złotówkach, uwzględniając oprocentowanie i kwoty wypłacone w PLN.
Oto, co możesz dzięki niemu wyliczyć:
– Szacunkową wartość nadpłaty przy odfrankowieniu, czyli usunięciu klauzul indeksacyjnych, ale pozostawieniu kredytu w PLN ze stawką LIBOR/SARON. W tym przypadku bank jest zobowiązany do zwrotu nadpłaty wraz z odsetkami, a raty są obliczane na podstawie kwoty wypłaconej w PLN i oprocentowania.
– Korzyści wynikające z unieważnienia umowy kredytowej (teoria dwóch kondykcji), w tym zwrot wszystkich wpłaconych rat i prowizji przez bank.
– Różnicę między Twoim obecnym zadłużeniem (saldo) a wartościami po odfrankowieniu i unieważnieniu kredytu, z uwzględnieniem rat w złotówkach.
Dzięki temu narzędziu zyskujesz lepszy obraz swojej sytuacji finansowej i potencjalnych korzyści wynikających z działań prawnych wobec banku.
Pamiętaj, że osoby posiadające kredyty we frankach mogą występować do sądu o uznanie klauzul indeksacyjnych za bezskuteczne, co prowadzi do odfrankowienia kredytu. Kwota kredytu w CHF, którą widzisz w harmonogramie banku, jest zazwyczaj sztucznie zawyżona przez wzrost kursu waluty obcej. Nasze narzędzie obnaża ten mechanizm, pokazując, jak obecność klauzul indeksacyjnych wpłynęła na Twój majątek przez cały okres kredytowania.
Analiza dotyczy nie tylko standardowych hipotek, ale także innych kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim. W zależności od rodzaju umowy, marży banku i innych czynników, kalkulator pomoże Ci oszacować wartość roszczenia. Wyniki kalkulatora mogą być przesłane na wskazany adres e-mail, co umożliwia dalszą konsultację z kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych. W celu uzyskania szczegółowej analizy i bezpłatnej oceny umowy prosimy o przesłanie skanu dokumentów za pomocą formularza kontaktowego.
