Kredyt frankowy – zabezpieczenie roszczeń frankowiczów

Pozwanie banku o unieważnienie umowy frankowej ze względu na klauzule abuzywne nie musi oznaczać konieczności dalszego regulowania miesięcznych rat kredytu. Zabezpieczenie roszczeń pozwala odetchnąć finansowo i wstrzymać spłatę zobowiązań na czas trwania sporu sądowego. Dowiedz się, jak skutecznie ubiegać się o wstrzymanie płatności już na samym początku drogi procesowej!

• Zabezpieczenie roszczeń to instytucja prawna, która w sprawach o niedozwolone zapisy w umowach kredytowych CHF pozwala na legalne wstrzymanie spłaty rat kredytu frankowego – do czasu prawomocnego zakończenia postępowania sądowego.
• Postanowienie sądu o zabezpieczeniu kredytu frankowego zapewnia konsumentom skuteczną ochronę – chroni m.in. przed wypowiedzeniem umowy przez bank oraz zgłoszeniem do Biura Informacji Kredytowej.
• Do uzyskania sądowego zabezpieczenia niezbędne są uprawdopodobnienie roszczenia oraz wykazanie istnienia interesu prawnego.
• Orzecznictwo TSUE, które wyklarowało się na podstawie głośnej sprawy C-287/22, skłoniło polskie sądy do powszechnego zawieszania spłaty rat.
• Samowolne zaprzestanie regulowania płatności bez decyzji sądu grozi działaniami windykacyjnymi ze strony banku.

Wielu kredytobiorców spłacających kredyt w frankach szwajcarskich zastanawia się, czy w trakcie wielomiesięcznego procesu musi nadal przelewać pieniądze bankowi. Odpowiedź brzmi: tak, dopóki nie podejmie się odpowiednich działań. Uzyskanie sądowego zabezpieczenia roszczenia przez frankowicza daje mu należytą ochronę prawną przed dalszym obciążaniem domowego budżetu ratami kredytu CHF.

Na czym polega zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych?

Zabezpieczenie roszczeń to środek tymczasowy udzielany przez sąd na czas trwania postępowania sądowego, który chroni interesy kredytobiorcy – w praktyce spraw dotyczących kredytów CHF oznacza to nakaz wstrzymania obowiązku spłaty rat kredytu aż do momentu, w którym zapadnie ostateczny wyrok. Dzięki temu konsument unika dalszego regulowania wadliwego zobowiązania, co zapobiega powstawaniu kolejnych nadpłat przed wydaniem prawomocnego wyroku.

Dobrze sformułowany wniosek o zabezpieczenie roszczeń obejmuje również zakaz wypowiedzenia umowy kredytowej oraz zakaz przekazywania danych do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Taka ochrona gwarantuje stabilność sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz wyklucza ryzyko prowadzenia agresywnego postępowania windykacyjnego w toku postępowania. Zgoda sądu wydana w formie postanowienia zabezpieczającego działa natychmiastowo i skutecznie wiąże instytucję finansową od dnia jej doręczenia.

Podstawa prawna i przełomowy wyrok TSUE w sprawie C-287/22

Podstawa prawna udzielenia zabezpieczenia opiera się na przepisach Kodeksu postępowania cywilnego, które wymagają spełnienia dwóch przesłanek:

• uprawdopodobnienia roszczenia – w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego polega na wykazaniu obecności klauzul niedozwolonych w treści umowy.
• istnienia interesu prawnego kredytobiorcy – powód powinien wykazać, że brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni wykonanie przyszłego orzeczenia lub osiągnięcie celu sprawy.

Fundamentalne znaczenie dla dochodzenia roszczeń frankowiczów miało orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-287/22 przeciwko Getin Noble Bank. Wyrok TSUE jednoznacznie przesądził, że sądy krajowe nie powinny odmawiać przyznania ochrony, gdy zmuszanie konsumenta do spłaty rat uniemożliwia zapewnienie pełnej skuteczności przyszłego wyroku. Decyzja ta skłoniła właściwy sąd okręgowy oraz inne organy orzekające do ujednolicenia praktyki i wydawania postanowień korzystnych dla kredytobiorców.

Jak i kiedy złożyć wniosek o zabezpieczenie spłaty rat kredytu?

Najbardziej optymalnym rozwiązaniem jest wniosek zawarty bezpośrednio w pozwie inicjującym proces sądowy przeciwko bankowi. Złożenie wniosku na samym początku sprawia, że sąd rozpoznaje go w pierwszej kolejności, nierzadko na posiedzeniu niejawnym bez udziału stron. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby złożyć wniosek o zabezpieczenie na każdym etapie postępowania. Szczególnie gdy suma wpłat przekroczy kwotę wypłaconego kapitału.

Nasi specjaliści z Kancelarii Adwokackiej Przemysława Podlasiewicza dbają o kompleksową pomoc oraz weryfikację historii spłat, co znacząco zwiększa szanse na uzyskanie zabezpieczenia. Samowolne zaprzestanie płatności bez formalnej zgody sądu niesie ze sobą ryzyko negatywnych konsekwencji prawnych i finansowych. Dlatego doświadczona kancelaria adwokatów precyzyjnie przygotowuje argumentację procesową, biorąc pod uwagę indywidualne okoliczności sprawy.

FAQ – odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania

Czy każdy frankowicz może uzyskać zabezpieczenie roszczeń w sądzie?

Co do zasady każdy kredytobiorca posiadający aktywną umowę frankową może złożyć wniosek o wstrzymanie spłaty rat. Sąd wydaje jednak pozytywną decyzję po weryfikacji, czy w sprawie istnieją podstawy prawne do uznania abuzywności zapisów oraz czy wykazano interes prawny. Obecnie sądy krajowe uwzględniają większość dobrze uzasadnionych wniosków, zwłaszcza po spłacie kapitału. W wyspecjalizowanych wydziałach sądowych odsetek pozytywnie rozpatrzonych wniosków przekracza 90%.

Co grozi za samodzielne zaprzestanie spłaty rat bez zgody sądu?

Samowolne zaprzestanie regulowania zobowiązania bez prawomocnego postanowienia sądu wiąże się z ryzykiem poważnych konsekwencji prawnych i finansowych. Bank może w takiej sytuacji naliczyć odsetki karne, wszcząć postępowanie windykacyjne, a nawet wypowiedzieć umowę kredytową i dokonać wpisu do rejestru BIK. Takie działanie obniża również bezpieczeństwo procesowe konsumenta. Instytucje bankowe bez skrupułów wykorzystują samowolne przerwanie spłat do podejmowania agresywnych kroków prawnych.

Ile trwa oczekiwanie na decyzję sądu w sprawie zabezpieczenia?

Czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku wynosi zazwyczaj od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od obciążenia danej jednostki sądu. Wniosek zawarty w pozwie jest rozpoznawany przez sąd w pierwszej kolejności, często przed wyznaczeniem terminu pierwszej rozprawy. Sporo zależy od dokumentacji uzasadniającej wniosek, w tym prawidłowo wykazanej historii spłat. Praktyka orzecznicza pokazuje, że po wyroku w sprawie C-287/22 czas trwania procedowania tych wniosków uległ zauważalnemu skróceniu.

Czy po uzyskaniu zabezpieczenia bank może wpisać kredytobiorcę do BIK?

W przypadku gdy postanowienie sądu uwzględnia zakaz przekazywania informacji do BIK, bank ma bezwzględny zakaz dokonywania takich wpisów. Jeżeli wniosek o zabezpieczenie roszczenia zawierał to żądanie i został zaakceptowany przez sąd, wszelkie kroki banku w tym zakresie stanowią złamanie prawa. A łamanie zakazu sądowego przez instytucję finansową otwiera drogę do roszczeń odszkodowawczych.

Czy wniosek o zabezpieczenie można złożyć po spłacie całego kredytu?

Wniosek o zabezpieczenie spłaty rat stosuje się wyłącznie do umów kredytowych, które są nadal aktywne i wykonywane. W sytuacji gdy kredyt został już całkowicie spłacony, obowiązek płatności wygasł, zatem nie istnieje przedmiot, który mógłby zostać sądowo zawieszony. Osoby ze spłaconym zobowiązaniem dochodzą przed sądem wyłącznie zwrotu nienależnie pobranych świadczeń. W takich przypadkach ochronę interesu majątkowego konsumenta stanowią należne odsetki ustawowe za opóźnienie naliczane za czas trwania procesu.